קרן פנסיה

קרן הפנסיה היא אמצעי שמטרתו לחסוך כסף עבור תקופת הפרישה. הכסף בקרן הפנסיה למעשה מופרש לתוך קופה ייעודית שלאחר מכן משמשת כמקור לקצבה חודשית בתקופת הפרישה. כל החוסכים לקרן הפנסיה ערבים זה לזה על מנת לוודא שבקרנות הפנסיה יש מספיק כסף לשלם לכולם. קרן הפנסיה מתנהלת לפי כמה מסלולים קבועים של חיסכון פנסיוני וכוללת גם ביטוח למקרה של מוות וכן ביטוח למקרה של נכות ואבדן כושר עבודה.

פדיון קרן השתלמות

קרן ההשתלמות היא קופת חיסכון של עובדים שכירים ועצמאיים, שבניגוד ליתר הקרנות כמו קרן הפנסיה למשל, אינה לטווח ארוך. רק המעסיק יכול להפריש לקרן ההשתלמות וכן ההפרשה לקרן ההשתלמות אינה מחויבת על פי חוק. ניתן לפדות את הכספים שהצטברו בקרן ההשתלמות במועדים מסוימים וליהנות מפטור מתשלום מס הכנסה על הכספים שבקרן וכן על הרווחים שאלו צברו.

ניהול תיק השקעות

ניהול תיק השקעות על ידי גוף מקצועי ואנשי מקצוע מאפשר התאמת ההשקעות הפיננסיות לצרכים, לטווחי הזמן, למטרות ולאופי ההשקעה המתאימים ביותר עבור הלקוח. הניהול מתבצע באמצעות מתן הרשאה למנהל התיק לבצע פעולות של קנייה ומכירה של ניירות ערך. לצד מנהל תיק ההשקעות עובדת מחלקת מחקר שבה אנליסטים פועלים על מנת לקבל את תמונת המצב המדויקת ביותר על ניירות הערך השונים, כך שהתוצאה היא ניהול מקצועי ואמין של תיק ההשקעות.

קופת גמל

קופת גמל היא אמצעי לחיסכון כסף לטווח זמן בינוני או ארוך. כל אחד יכול לחסוך בקופת גמל, לעיתיים המעסיק מפריש סכומים לקופת הגמל אך כאמור ניתן להפריש גם באופן עצמאי. היתרון בחיסכון בקופת גמל היא הזיכוי והניכוי במס שהמדינה מעניקה לחוסכים בקופה זו. מדובר בקופה שמושקעת בשוק ההון על פי החלטותיהם של מנהלי הקופה ושגובה דמי ניהול קבועים בכל חודש.

קרן השתלמות

קרן ההשתלמות היא קופת חיסכון של עובדים שכירים ועצמאיים, שבניגוד ליתר הקרנות כמו קרן הפנסיה למשל, אינה לטווח ארוך. רק המעסיק יכול להפריש לקרן ההשתלמות וכן ההפרשה לקרן ההשתלמות אינה מחויבת על פי חוק. קרן ההשתלמות פטורה ממס במועדים מסוימים שהינם קצרי טווח – 3 שנים בתנאים מסוימים או 6 שנים.

פדיון קופת גמל

קופת הגמל מיועדת לתקופת הפרישה, הכספים נמשכים ממנה ומוענקים כקצבה חודשית. לפיכך משיכה מוקדמת של כספים מהקופה גוררת בצידה תשלום מס מקסימלי, למעט מספר חריגים. כך למשל ניתן למשוך כספי פיצויים שהמעסיק הפריש לקופת הגמל עם סיום תקופת העבודה. דוגמא נוספת היא שניתן למשוך כספים מקופות בהם היתרה נמוכה מסך של 8,000 ש"ח ללא צורך בתשלום במס.

קרן נאמנות

קרן נאמנות היא כלי פיננסי שבאמצעותו ניתן להשקיע בניירות ערך. קרן הנאמנות היא תיק השקעות שמנוהל בצורה משותפת על ידי חברה מסוימת. על מנת להצטרף לקרן הנאמנות, מתבצעת רכישה של יחידות השתתפות בקרן. הרווחים מחולקים למי שרכשו את יחידות ההשתתפות בהתאם לגודל אחזקתם בקרן. יש סוגים רבים ושונים של קרנות נאמנות – חלקן מבצעות השקעות באגרות חוב וחלקן בניירות ערך מקומיים וחלקן בזרים. היתרון בקרנות נאמנות הוא שלרוב נעשה פיזור רחב של נכסי הקרן וכן ניתן לקנות ולמכור את יחידות ההשתתפות בכל עת.

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא אמצעי לחיסכון המאפשר לכלל הציבור (ללא תלות במצב התעסוקה שלו) לחסוך בקופת הגמל לתקופה גמישה. כלומר ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ללא מס מלבד מס על הרווחים שהצטברו. בנוסף, מי שימשכו את הקרן לאחר שמלאו להם 60, בתצורה של קצבה חודשית יהיו פטורים ממס על רווחי ההון. קופת גמל להשקעה מוגבלת לסכום של 72,616.5 ש"ח בשנה.

פוליסות חיסכון

פוליסות חיסכון הן אמצעי נוסף לחיסכון לטווח קצר או בינוני. פוליסות החיסכון שייכות לחברות הביטוח והן נועדו להוות תחליף לקרנות הנאמנות ולקרנות הסל. פוליסות החיסכון מאפשרות השקעה ברמות תשואה וסיכון שונות. הפוליסות פועלות לפי מסלולים ויש מגוון גדול שלהם, כך למשל יש מסלול מנייתי, מסלול אגרות חוב, מסלולים משולבים ועוד. היתרון שבפוליסות חיסכון הוא שהמעבר בין המסלולים השונים אינו מלווה בתשלום מס. כמו כן, בפוליסת חיסכון ניתן להפריש סכום חודשי – מעין קצבה.

הר הכסף

הר הכסף הוא מנוע חיפוש אינטרנטי של המדינה למציאת כספים. מדובר בשירות שמבצע חיפוש אודות חסכונות פנסיוניים, פוליסות לביטוח חיים וחשבונות בנק קיימים. השירות נועד למנוע אובדן של כספים שהופרשו לקופות או חשבונות שונים שייתכן והזכאים להם לא יודעים על קיומם. החיפוש מתבצע ללא עלות, בצורה נגישה קלה ונוחה, וזמין לקהל הרחב.

ביטוח נסיעות לחו"ל

ביטוח הנסיעות לחו"ל מאפשר כיסוי ביטוחי במקרים רפואיים שהתרחשו מחוץ לישראל. בנוסף לכך ביטוח הנסיעות לחו"ל לרוב מציע מגוון כיסויים נוספים כמו – כיסוי לספורט אתגרי, כיסוי למחשב נייד או לכבודה שנלקחה לנסיעה. ביטוחי הנסיעות לחו"ל מציעים הרחבות שונות והתאמה אישית של הביטוח לצרכים הייחודים של המובטחים. ביטוח זה הינו חשוב במיוחד מכיוון שמונע עמידה בהוצאות רפואיות גבוהות בגין אירועים רפואיים שהתרחשו בחו"ל כמו ביקור אצל רופא או אשפוז.

הלוואה מהפנסיה

קרנות הפנסיה יכולות לתת לחברים בעלי וותק של יותר מ-3 שנים הלוואות, אך לא כל הקרנות מאפשרות זאת. הלוואה מקרן הפנסיה היא לרוב בעלת תנאים אטרקטיביים וסכום ההלוואה המקסימלי הינו 30% מערכי הפדיון של הקרן. מדובר לרוב בהלוואה של עד 7 שנים והיא נחשבת להלוואה יחסית מהירה ונגישה.

הלוואה מקרן השתלמות

הלוואה מקרן השתלמות היא הלוואה שתלויה בחברה שמפעילה את הקרן ולכן הינה בעלת מגוון תנאים. ישנן חברות שמפעילות קרנות השתלמות שאף אינן מאפשרות לקבל הלוואה כנגד קרן ההשתלמות. לרוב ניתן לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות עד לגובה של 50% מהסכום שבקרן וכן לרוב מדובר בהלוואה של עד 7 שנים. בדרך כלל הריבית בהלוואה זו נמוכה משמעותית מזו הניתנת על ידי בנקים בהלוואות.

איתור כספים אבודים

איתור כספים אבודים הוא שירות שמבצע חיפוש במגוון המאגרים על מנת לאגד את כל הכספים של לקוח מסוים. כך, כספים אבודים עלולים להיות בחסכונות פנסיונים שונים, בפוליסות ביטוח חיים או בחשבונות בנק ישנים שנשכחו. השירות מאפשר מציאת כלל הכספים שבידי אדם מסוים וריכוזם.

הלוואה מקופת גמל

החברות שמנהלות קופות גמל מאפשרות ללקוחותיהם לקבל הלוואות כנגד קופות הגמל לכל מטרה. גובה ההלוואה שניתן לקבל הוא יחסי לגובה הכספים שבקופת גמל. אם מדובר בקופת גמל נזילה ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מגובה הקופה. לעומת זאת מקופת גמל שאינה נזילה ניתן לקבל הלוואה של עד 30% בלבד מגובה הקופה.

פדיון פנסיה

קרן הפנסיה היא כאמור כלי לחיסכון כספים לגיל הפרישה ולכן פדיון כספי הפנסיה לפני גיל הפרישה מחויב במס גבוה מאוד של 35%. עם זאת, ניתן לפדות את כספי הפיצויים שהפריש המעסיק לקרן הפנסיה גם לפני ההגעה לגיל הפרישה אם הסתיימו יחסי העובד מעסיק. באשר לרכיב של כספי התגמולים, ישנם מספר תנאים המאפשרים פדיון של קרן הפנסיה ללא תשלום מס.

ביטוח למקרה מוות

ביטוח למקרה מוות מכסה את המבוטחים בו ומעניק תשלום חד פעמי במקרה שבו המבוטח נפטר במהלך תקופת הביטוח. סכום התשלום במקרה של מוות נקבע מראש על ידי המבוטח והוא משלם את הפרמיה בהתאם. במקרה של מוות הסכום המוסכם יועבר למוטבים שהוגדרו על ידי המבוטח. מטרת הביטוח היא להבטיח למוטבים של המבוטח רמת חיים זהה לזו שהורגלו אליה לפני פטירתו. הביטוח מכסה את כל סוגי המוות אך לעיתיים מחריג מוות כתוצאה מהתאבדות.

ביטוח אובדן כושר עבודה

ביטוח לאובדן כושר עבודה הוא ביטוח שמכסה את המבוטחים במקרה של תאונה או מחלה שלא מאפשרת להם לעבוד לתקופה מסוימת. באמצעות ביטוח אובדן כושר עבודה המבוטח ימשיך לקבל הכנסה גם בתקופה בה הוא אינו יכול לעבוד. ישנם מסלולי ביטוח שונים עבור אובדן כושר עבודה – חלקם מגבילים בזמן את משך התקופה בה הביטוח ישלם את הקצבה וחלקם יעניקו את הקצבה גם אם יש למבוטח יכולת לעסוק בעבודה אחרת.

ביטוח סיעודי

ביטוח סיעודי נועד לכסות מקרה בו מבוטח נהפך לסיעודי. מצב סיעודי מצריך הוצאות כבדות מאוד שאינן מכוסות לגמרי בסל הבריאות הציבורי. אדם סיעודי הוא מי שאינו יכול לבצע בעצמו 50% או יותר של הפעולות היומיומיות הבסיסיות ועל כן זקוק לטיפול מתמשך ושגרתי. הביטוח הסיעודי מאפשר כיסוי לכל אדם שנהפך לסיעודי ומעניק גמלה חודשית לצורך הטיפולים השונים הנדרשים.

ביטוח בריאות

ביטוח הבריאות הפרטי מציע מגוון כיסויים שלא קיימים בביטוח הבריאות הממלכתי. כך למשל ביטוח הבריאות הפרטי מציע כיסוי לטיפולים רפואיים ייחודים, לביקורים אצל רופאים פרטיים, כיסוי לתרופות שאינן בסל התרופות המדינתי, לניתוחים ולהליכים רפואיים בחו"ל ולתאונות. הביטוח מאפשר למבוטחיו ראש שקט וידיעה שבידי המבוטח כל הכלים על מנת לשמור על עצמו שלם ובריא.

ביטוח מחלות קשות

ביטוח מחלות קשות נועד להעניק פיצוי למבוטחים בעת גילוי מחלה קשה. ביטוח מחלות קשות מציע כיסוי לרשימה מסוימת של מחלות קשות והפיצוי שמוענק נועד לכסות הוצאות של הפסקת עבודה, טיפולים רפואיים והוצאות רפואיות. הביטוח לרוב גמיש והמבוטח בוחר את סכום הפיצויים ומשלם את הפרמיה בהתאם.

ביטוח תאונות אישיות

ביטוח תאונות אישיות מעניק כיסוי במקרה של תאונה בכל מקום בעולם. ביטוח התאונות האישיות מעניק סכום מוסכם במקרה של נזק מתאונה שנועד לשמור על רמת החיים אליה הורגל המבוטח. בביטוח זה לא מכוסות תאונות שהתרחשו כתוצאה מפעילות צבאית, מספורט אתגרי ועוד.

ביטוח עובדים זרים ותיירים

ביטוח עובדים זרים ותיירים מעניק כיסוי לתיירים ולעובדים זרים שנמצאים בישראל ושאינם חברים בקופות החולים הישראליות. ישנם מסלולי ביטוח שונים המוצעים לעובדים זרים ולתיירים התלויים באופי הביקור, משך שהות הביקור ועוד. הביטוח עבור העובדים הזרים דומה לביטוח של קופות החולים והמעסיק מחויב לרכוש אותו עבור עובדיו הזרים על פי חוק עובדים זרים.

ביטוח שיניים

ביטוח שיניים מכסה טיפולי שיניים המוענקים בארץ ובחו"ל. ביטוח שיניים בסיסי לרוב כולל טיפולים שגרתיים, הוא נועד לכל הגילאים והוא לא מותנה בבדיקות מקדימות. מיד עם ההצטרפות לביטוח שיניים ניתן לקבל החזר עבור טיפולי שיניים. עם זאת, לא ניתן לפרוש בכל עת מהביטוח ויש להמתין עד שהפרמיות ששולמו עולות על גובה מסוים.

ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא הוא ביטוח שנועד להגן על הבנק במידה ורכשי הדירה לא יוכלו להחזיר את ההלוואה שלקחו. ביטוח המשכנתא מבטיח כי יתרת ההלוואה לרכישת הדירה תשולם לבנק גם במקרים בהם רוכשי הדירה נפטרו או נוצר נזק לדירה. בנקים לא יעניקו משכנתאות ללא ביטוח משכנתא, כלומר מדובר בתנאי הכרחי.

ביטוח עסק

ביטוח עסק נועד לכסות את העסק במידה ונגרם נזק או אובדן לרכוש שבבעלות העסק. כלומר הציוד של בית העסק מבוטח ובמידה ויתרחש נזק יינתן פיצוי מחברת הביטוח שיאפשר לבית העסק להחזיר את המצב לקדמותו. בנוסף לביטוח עבור נזקים לרכוש בית העסק, ניתן לרכוש ביטוח כלפי צדדים שלישים וכן ביטוח עבור המעביד כלפי עובדיו.

ביטוח דירה

ביטוח דירה כולל לרוב שני מרכיבים והם – ביטוח מבנה וביטוח תכולה. הביטוחים מקנים כיסוי למקרים של נזקים שיכולים להתרחש בדירה כתוצאה מפריצה, נזקי מים, שריפה ועוד. בביטוח תכולה המבוטח בוחר מהו הגובה שברצונו לבטח את תכולת הדירה. הביטוחים מציעים מגוון הרחבות ומאפשרים לבטח את המבנה והתכולה מפני פגעי טבע, מזג אוויר ועוד.

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הוא כלי לחיסכון פנסיוני. ביטוח המנהלים כולל גם ביטוח חיים והחוסכים בביטוח מנהלים רשאים להוסיף לביטוח שלהם גם ביטוח לאובדן כושר עבודה. ביטוח מנהלים מאפשר למשפחה של המבוטח לשמור על רמת החיים שאליה הורגלה במקרים בהם היא ניזוקה בשל פרישה, אובדן כושר עבודה או מוות של המבוטח. בביטוח המנהלים ישנן הטבות מס על ההפקדות, הביטוחים הנלווים גמישים וניתן לשנות אותם בכל עת.

הר הביטוח

הר הביטוח הוא מנוע חיפוש אינטרנטי של המדינה למציאת כלל המידע הביטוחי של אדם מסוים. מדובר בשירות שמבצע חיפוש אודות כלל פוליסות הביטוח הקיימות ובכך מאפשר ידיעה על תשלום כפל ביטוחי. השירות מתבצע ללא תשלום וזמין לקהל הרחב. השירות יכול להקל על צירוף לביטוח חדש מכיוון שמאפשר משלוח טופס העבר הביטוחי בצורה ישירה ומאובטחת לחברת הביטוח החדשה.

ביטוח חיים

ביטוח החיים נועד לכסות מקרים של מוות או אובדן כושר עבודה. הביטוח נועד לוודא כי המבוטח או מי שהוא הגדיר כמוטבים של ביטוח החיים ימשיכו לחיות באותה רמת החיים אליה הורגלו. ביטוח החיים מחושב על פי מספר קריטריונים ובהם – מגדר, מקצוע, מצב בריאותי קיים, משקל, קיומם של תחביבים מסוכנים שעלולים להגדיל את התשלום, הרגלי עישון ועוד.